Palier 2 · Leçon 56 sur 87
Un budget mensuel simple
À faire
Cette leçon vient plus loin dans le programme
Vous pouvez l'ouvrir maintenant si c'est elle qui répond à votre question. L'ordre du programme est un conseil pour apprendre sans trou, pas une barrière : rien ne vous empêche de venir chercher une réponse tout de suite, puis de reprendre où vous en étiez.
Cette leçon fait partie du palier « Palier 2 — Les gestes de tous les jours »
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L'accès à ce palier coûte 19 €, payés une seule fois : il est à vie, sans abonnement, sans rien à résilier. Le palier 1, lui, reste gratuit.
L'argent part, et on ne sait pas toujours où. Aujourd'hui, vous montez un tableau de vos dépenses par catégorie, dans un tableur gratuit. L'IA vous donne les catégories, les colonnes et la formule. Vous, vous entrez vos chiffres chez vous, sans jamais les montrer à personne.
La vidéo
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Dans cette leçon, vous allez mettre vos dépenses au clair. À la fin, vous saurez construire un tableau par catégorie dans un tableur gratuit, et repérer les abonnements que vous payez sans les utiliser. Vous verrez aussi la règle qui protège vos chiffres : ils ne sortent jamais de votre écran.
Un budget n'est pas une punition. C'est une carte. Elle montre où va l'argent, et surtout ce qui part sans qu'on le décide. Les abonnements en font partie. Une chaîne de vidéos oubliée, une assurance prise en double. Tant que les dépenses restent dans la tête, elles se mélangent. Rangées par catégorie dans un tableau, elles se comparent. Huit à dix catégories suffisent. Logement, énergie, courses, transport, assurances, santé, abonnements, loisirs, imprévus. L'IA connaît ces catégories, et elle sait dessiner le tableau qui va avec.
Voici la règle de cette leçon. Vous ne collez jamais un relevé bancaire dans une IA. Ni un extrait de compte, ni un numéro de carte, ni vos soldes. Ces conversations sont enregistrées sur les serveurs de l'entreprise. Et un relevé dit tout de vous : où vous vivez, ce que vous soignez, qui vous aidez. Vous parlez donc en catégories et en crochets. Mon loyer est de tant par mois, écrit entre crochets. L'IA construit le tableau autour. Vous remplacez ensuite les crochets par vos vrais chiffres, dans le tableur. Pour un crédit ou une assurance, l'IA éclaire, un professionnel décide.
Regardez l'écran. Nous demandons huit à dix catégories, les colonnes du tableau et une seule formule, sans aucun montant. L'IA répond : une colonne date, une colonne catégorie, une colonne montant, et la formule qui additionne une catégorie. Nous corrigeons un détail : pas de voiture chez nous, mais un jardin. Puis nous testons la formule avec deux montants d'essai, quarante et douze. Le tableau affiche cinquante-deux. La formule tient. Nous gardons enfin la colonne remarque, en décidant de n'y écrire rien de médical.
À vous maintenant. Ouvrez Google Sheets ou Excel en ligne. Collez la demande de la leçon, en laissant tous les montants entre crochets. Créez les colonnes, entrez cinq dépenses du mois dernier, puis collez la formule du total dans la case indiquée. Vérifiez le résultat à la main sur deux lignes. Terminez en cochant les abonnements que vous payez sans vous en servir. Vous ne pouvez rien casser, et vous pouvez tout recommencer.
Retenez ceci. L'IA construit le tableau et explique la formule. Les montants, eux, restent sur mon écran, et le relevé bancaire ne quitte jamais ma banque. Une formule à la fois, vérifiée à la main sur deux lignes. Et pour un crédit, un placement ou une assurance, l'IA éclaire, un professionnel décide. À la prochaine leçon, nous poserons la semaine sur un planning réaliste, et nous mettrons les rappels dans le calendrier du téléphone.
L'idée
L'IA construit le tableau et explique la formule.
L'IA construit le tableau et explique la formule. Les montants, eux, restent sur mon écran : je ne colle jamais un relevé bancaire dans une IA.
La démonstration
Voici l’exemple, entièrement fait sous vos yeux, avant que vous ne le fassiez vous-même.
Voici l'exemple, entièrement fait sous vos yeux, avant que vous ne le fassiez vous-même.
Nous ouvrons ChatGPT et nous tapons : « Je veux construire un budget mensuel dans Google Sheets. Nous sommes deux à la retraite, dans un appartement en location. Proposez-moi huit à dix catégories de dépenses, les colonnes du tableau, et la formule qui donne le total d'une catégorie. N'inventez aucun montant : laissez [montant] partout. Expliquez la formule en français, et dites-moi dans quelle case la coller. »
Exemple de réponse : « Catégories : logement, énergie, courses, transport, assurances, santé, abonnements, loisirs, imprévus. Colonnes : A pour la date, B pour la catégorie, C pour le montant, D pour une remarque. Sur une seconde feuille, écrivez chaque catégorie en colonne F. En G2, collez cette formule : =SOMME.SI(B:B;F2;C:C). Elle additionne, dans la colonne C, tous les montants dont la catégorie vaut celle écrite en F2. Exemple de ligne : 3 septembre, Courses, [montant], marché. »
Nous vérifions. Les catégories nous conviennent, sauf une : nous n'avons pas de voiture, mais nous avons un jardin. Nous écrivons : « Remplacez transport par jardin. » Puis nous testons la formule sur deux lignes, avec deux montants d'essai, quarante et douze. Le tableau affiche cinquante-deux. La formule tient.
Un détail nous arrête. L'IA a prévu une colonne « remarque ». Nous la gardons, mais nous n'y écrirons rien de médical. Le tableau reste chez nous, et nos vrais montants aussi.
L'exercice guidé
Ouvrez un tableur gratuit : Google Sheets avec un compte Google, ou Excel en ligne avec un compte Microsoft.
Pour vous entraîner, choisissez un exemple fictif et gardez vos informations personnelles hors de la conversation.
La consigne à copier
Cette consigne demande plusieurs choses. Copiez-les une par une, dans l’ordre : chaque étape se colle dans la même conversation, après la réponse à la précédente.
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Je veux construire un budget mensuel dans [Google Sheets ou Excel en ligne]. Nous sommes [nombre de personnes] à la maison, en [location ou propriété], et voici nos postes principaux : [par exemple loyer, énergie, courses, assurances, santé]. Proposez-moi huit à dix catégories de dépenses adaptées à cette situation, les colonnes du tableau, et une seule formule : celle qui donne le total d'une catégorie. N'inventez aucun montant et ne me demandez aucun chiffre réel : laissez [montant] partout dans vos exemples. Expliquez la formule en français, et dites-moi exactement dans quelle case la coller.
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Terminez par une liste de dix abonnements que les gens oublient souvent de résilier.
Les passages en couleur, entre crochets, sont à remplacer par vos mots.
- Ouvrez un tableur gratuit : Google Sheets avec un compte Google, ou Excel en ligne avec un compte Microsoft.
- Collez la demande ci-dessus dans votre assistant en remplaçant les crochets, et sans donner aucun montant réel.
- Créez les colonnes proposées, puis entrez cinq dépenses du mois dernier, sur votre écran seulement.
- Collez la formule du total dans la case indiquée, puis vérifiez son résultat à la main sur deux lignes.
- Relisez la liste des abonnements oubliés et cochez ceux que vous payez encore sans vous en servir.
Comment revenir au cours après l’essai ?
Sur ordinateur, gardez le cours dans un onglet et ouvrez l’assistant dans un autre. Sur téléphone, revenez à l’application ou à l’onglet du cours après avoir envoyé votre demande. Vous pourrez retrouver ces étapes ici.
À cocher quand c'est fait
Cochez chaque phrase quand elle est vraie pour vous :
Le quiz de la leçon
5 questions, une à la fois, la réponse expliquée tout de suite.
5 questions, une à la fois. La réponse est expliquée tout de suite. Vous pouvez réessayer autant de fois que vous voulez : aucune note n'est gardée.
1. Pour aller plus vite, vous pensez coller votre relevé bancaire du mois dans l'IA. Que faites-vous ?
Un relevé bancaire raconte votre vie entière : votre adresse, vos soins, les personnes que vous aidez. Effacer le nom ne change rien, tout le reste identifie encore. Réflexe : des catégories et des crochets, jamais un relevé.
2. L'IA vous donne la formule du total. Vous la collez et un chiffre apparaît. Que faites-vous avant de continuer ?
Le tableur calcule juste, mais il calcule ce que la formule lui dit, pas ce que vous vouliez. Une vérification sur deux lignes prend trente secondes et évite un budget faux pendant des mois. Réflexe : une formule à la fois, vérifiée à la main.
3. L'IA conclut : « Vous économiseriez environ 400 francs par an en changeant d'assurance maladie. » Comment prenez-vous ce chiffre ?
L'IA ne connaît ni votre contrat, ni les primes de votre commune, ni la date limite de résiliation. Elle avance un ordre de grandeur avec assurance, et se trompe souvent. Réflexe : l'IA éclaire, un professionnel décide.
4. Votre tableau révèle trois abonnements que vous ne regardez plus. Quelle est la bonne suite ?
Un prélèvement bloqué sans résiliation laisse le contrat vivant, et les factures continuent d'arriver. Le préavis et l'échéance figurent dans le contrat, pas dans l'IA. Réflexe : je résilie par écrit, dans les délais du contrat.
5. Vous n'avez jamais ouvert de tableur et la première formule vous rebute. Que demandez-vous à votre assistant ?
Quinze formules d'un coup ne se vérifient pas et découragent au premier chiffre bizarre. Une seule formule, expliquée et testée, s'installe pour de bon. Réflexe : une formule, une explication, une vérification.
Garder votre place
Et maintenant
D'ici demain, ouvrez un tableur gratuit et créez trois colonnes : date, catégorie, montant.
D'ici demain, ouvrez un tableur gratuit et créez trois colonnes : date, catégorie, montant. Entrez seulement les dépenses de la semaine passée, puis regardez quelle catégorie pèse le plus.
Donner mon avis sur cette leçon
Comment avez-vous trouvé cette leçon ?
Deux questions, dix secondes. Vos réponses servent à corriger les leçons suivantes : c'est notre seul moyen de savoir ce qui passe mal.
Les mots de cette leçon
- Tableur
- Un logiciel de tableaux qui calcule tout seul : Google Sheets ou Excel en ligne, gratuits dans le navigateur.
- Catégorie
- Le grand poste auquel une dépense appartient : logement, courses, santé, abonnements, loisirs.
- Formule
- Une ligne de calcul écrite dans une case du tableur ; elle refait le total à chaque nouvelle dépense.
- Préavis
- Le délai à respecter avant la fin d'un contrat pour que la résiliation soit acceptée.
- Crochets
- Des mots entre [ ] mis dans la demande à la place d'un chiffre personnel, remplacés ensuite sur votre écran.