Un budget mensuel simple

L'argent part, et on ne sait pas toujours où. Aujourd'hui, vous montez un tableau de vos dépenses par catégorie, dans un tableur gratuit. L'IA vous donne les catégories, les colonnes et la formule. Vous, vous entrez vos chiffres chez vous, sans jamais les montrer à personne.

Objectif : À la fin, vous saurez construire un tableau de dépenses par catégorie dans un tableur gratuit, et repérer les abonnements que vous payez sans les utiliser.

La vidéo

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Transcription (le texte de la vidéo)

Dans cette leçon, vous allez mettre vos dépenses au clair. À la fin, vous saurez construire un tableau par catégorie dans un tableur gratuit, et repérer les abonnements que vous payez sans les utiliser. Vous verrez aussi la règle qui protège vos chiffres : ils ne sortent jamais de votre écran.

Un budget n'est pas une punition. C'est une carte. Elle montre où va l'argent, et surtout ce qui part sans qu'on le décide. Les abonnements en font partie. Une chaîne de vidéos oubliée, une assurance prise en double. Tant que les dépenses restent dans la tête, elles se mélangent. Rangées par catégorie dans un tableau, elles se comparent. Huit à dix catégories suffisent. Logement, énergie, courses, transport, assurances, santé, abonnements, loisirs, imprévus. L'IA connaît ces catégories, et elle sait dessiner le tableau qui va avec.

Voici la règle de cette leçon. Vous ne collez jamais un relevé bancaire dans une IA. Ni un extrait de compte, ni un numéro de carte, ni vos soldes. Ces conversations sont enregistrées sur les serveurs de l'entreprise. Et un relevé dit tout de vous : où vous vivez, ce que vous soignez, qui vous aidez. Vous parlez donc en catégories et en crochets. Mon loyer est de tant par mois, écrit entre crochets. L'IA construit le tableau autour. Vous remplacez ensuite les crochets par vos vrais chiffres, dans le tableur. Pour un crédit ou une assurance, l'IA éclaire, un professionnel décide.

Regardez l'écran. Nous demandons huit à dix catégories, les colonnes du tableau et une seule formule, sans aucun montant. L'IA répond : une colonne date, une colonne catégorie, une colonne montant, et la formule qui additionne une catégorie. Nous corrigeons un détail : pas de voiture chez nous, mais un jardin. Puis nous testons la formule avec deux montants d'essai, quarante et douze. Le tableau affiche cinquante-deux. La formule tient. Nous gardons enfin la colonne remarque, en décidant de n'y écrire rien de médical.

À vous maintenant. Ouvrez Google Sheets ou Excel en ligne. Collez la demande de la leçon, en laissant tous les montants entre crochets. Créez les colonnes, entrez cinq dépenses du mois dernier, puis collez la formule du total dans la case indiquée. Vérifiez le résultat à la main sur deux lignes. Terminez en cochant les abonnements que vous payez sans vous en servir. Vous ne pouvez rien casser, et vous pouvez tout recommencer.

Retenez ceci. L'IA construit le tableau et explique la formule. Les montants, eux, restent sur mon écran, et le relevé bancaire ne quitte jamais ma banque. Une formule à la fois, vérifiée à la main sur deux lignes. Et pour un crédit, un placement ou une assurance, l'IA éclaire, un professionnel décide. À la prochaine leçon, nous poserons la semaine sur un planning réaliste, et nous mettrons les rappels dans le calendrier du téléphone.

L'idée

L'IA construit le tableau et explique la formule. Les montants, eux, restent sur mon écran : je ne colle jamais un relevé bancaire dans une IA.

La démonstration

Voici l'exemple, entièrement fait sous vos yeux, avant que vous ne le fassiez vous-même.

Nous ouvrons ChatGPT et nous tapons : « Je veux construire un budget mensuel dans Google Sheets. Nous sommes deux à la retraite, dans un appartement en location. Proposez-moi huit à dix catégories de dépenses, les colonnes du tableau, et la formule qui donne le total d'une catégorie. N'inventez aucun montant : laissez [montant] partout. Expliquez la formule en français, et dites-moi dans quelle case la coller. »

Exemple de réponse : « Catégories : logement, énergie, courses, transport, assurances, santé, abonnements, loisirs, imprévus. Colonnes : A pour la date, B pour la catégorie, C pour le montant, D pour une remarque. Sur une seconde feuille, écrivez chaque catégorie en colonne F. En G2, collez cette formule : =SOMME.SI(B:B;F2;C:C). Elle additionne, dans la colonne C, tous les montants dont la catégorie vaut celle écrite en F2. Exemple de ligne : 3 septembre, Courses, [montant], marché. »

Nous vérifions. Les catégories nous conviennent, sauf une : nous n'avons pas de voiture, mais nous avons un jardin. Nous écrivons : « Remplacez transport par jardin. » Puis nous testons la formule sur deux lignes, avec deux montants d'essai, quarante et douze. Le tableau affiche cinquante-deux. La formule tient.

Un détail nous arrête. L'IA a prévu une colonne « remarque ». Nous la gardons, mais nous n'y écrirons rien de médical. Le tableau reste chez nous, et nos vrais montants aussi.

L'exercice guidé

Vous ne pouvez rien casser.

Vous ne pouvez rien casser. 1. Ouvrez un tableur gratuit : Google Sheets avec un compte Google, ou Excel en ligne avec un compte Microsoft. 2. Collez la demande ci-dessus dans votre assistant en remplaçant les crochets, et sans donner aucun montant réel. 3. Créez les colonnes proposées, puis entrez cinq dépenses du mois dernier, sur votre écran seulement. 4. Collez la formule du total dans la case indiquée, puis vérifiez son résultat à la main sur deux lignes. 5. Relisez la liste des abonnements oubliés et cochez ceux que vous payez encore sans vous en servir.

La consigne à copier :

Je veux construire un budget mensuel dans [Google Sheets ou Excel en ligne]. Nous sommes [nombre de personnes] à la maison, en [location ou propriété], et voici nos postes principaux : [par exemple loyer, énergie, courses, assurances, santé]. Proposez-moi huit à dix catégories de dépenses adaptées à cette situation, les colonnes du tableau, et une seule formule : celle qui donne le total d'une catégorie. N'inventez aucun montant et ne me demandez aucun chiffre réel : laissez [montant] partout dans vos exemples. Expliquez la formule en français, et dites-moi exactement dans quelle case la coller. Terminez par une liste de dix abonnements que les gens oublient souvent de résilier.

Trois vérifications

Cochez chaque phrase quand elle est vraie pour vous :

Je vois un tableau avec une colonne date, une colonne catégorie et une colonne montant.
Je vois que le total de la formule donne le même chiffre que mon addition à la main sur deux lignes.
Je vois que je n'ai collé dans l'IA ni relevé bancaire, ni solde, ni montant réel.
Je vois au moins un abonnement que je paie encore sans m'en servir.

Le quiz de la leçon

5 questions. La réponse est expliquée tout de suite. Vous pouvez réessayer autant de fois que vous voulez : aucune note n'est gardée.

1. Pour aller plus vite, vous pensez coller votre relevé bancaire du mois dans l'IA. Que faites-vous ?

2. L'IA vous donne la formule du total. Vous la collez et un chiffre apparaît. Que faites-vous avant de continuer ?

3. L'IA conclut : « Vous économiseriez environ 400 francs par an en changeant d'assurance maladie. » Comment prenez-vous ce chiffre ?

4. Votre tableau révèle trois abonnements que vous ne regardez plus. Quelle est la bonne suite ?

5. Vous n'avez jamais ouvert de tableur et la première formule vous rebute. Que demandez-vous à votre assistant ?

Garder votre place

Et maintenant

D'ici demain, ouvrez un tableur gratuit et créez trois colonnes : date, catégorie, montant. Entrez seulement les dépenses de la semaine passée, puis regardez quelle catégorie pèse le plus. Nous vous reposerons une question dans 3 jours.

Comment avez-vous trouvé cette leçon ?

Deux questions, dix secondes. Vos réponses servent à corriger les leçons suivantes : c'est notre seul moyen de savoir ce qui passe mal.

Les mots de cette leçon

Tableur: Un logiciel de tableaux qui calcule tout seul : Google Sheets ou Excel en ligne, gratuits dans le navigateur.
Catégorie: Le grand poste auquel une dépense appartient : logement, courses, santé, abonnements, loisirs.
Formule: Une ligne de calcul écrite dans une case du tableur ; elle refait le total à chaque nouvelle dépense.
Préavis: Le délai à respecter avant la fin d'un contrat pour que la résiliation soit acceptée.
Crochets: Des mots entre [ ] mis dans la demande à la place d'un chiffre personnel, remplacés ensuite sur votre écran.

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